眾所周知，美國的退休福利很豐厚，這也是為什么美國老人“不用碰瓷”就能優雅老去的原因。那么，美國到底有哪些退休福利呢？其實美國的退休金主要由四部分組成：社會安全福利、部分公司和政府的退休金、企業退休金計劃、個人退休金計劃。

 

從2018年元旦開始，聯邦社會安全福利政策會有一些新的變化，而這些變化與新移民的切身利益息息相關，社會安全福利包含政府部門和企業為雇員設立的退休金、聯邦醫療保險、殘障福利、遺屬福利等。由社會安全局（SSA）發放的社會安全褔利金簡稱為社安金。

 

截至今年8月底，在全美6150萬社安金的受益者中，有4200多萬是退休人員。在這些退休者中，有62%主要依靠社安金養老，因為他們從社安局獲得的補助占了他們收入的一半以上。

 

2018年社會安全福利金的7大變化

 

1.社安金增加 6年來最多

2018年，由于通貨膨脹的原因，享受社安金的退休勞工平均每月可以多領到27美元。雖然看起來數額不大，但這卻是6年來增加金額最多的一年。當然，并不是所有的人都會受益，有些人的社安金是不增加的。對于已經享受白卡福利的民眾來說，您的白卡支出也將增大，但是增加的幅度將小于社安金的增幅。

 

2.最高社安金月增101美元

如果您在退休時能滿足領取最多社安金的條件，您在2018年領到的社安金每月將增加101美元，達到每月2788美元。那么，社安金是怎樣計算出來的呢？在計算您的收入時，社安局將考慮您的工作時間和收入歷史記錄。雖然算法有點復雜，但可以簡單看一下社安金是如何計算的。

 

 

第一步，取最高35年的年收入總和（經過通貨膨脹調整，1980年的5萬美元當然比2010年的5萬美元值錢得多，社安局有每年的通脹系數，最后統一換算成現值），如果沒工作35年就取所有工作年份的收入總和。

 

第二步，把總收入除以35，再除以12，得出平均月收入。

 

第三步，計算正常退休年齡下的退休金（以2012年為例）：頭767折算90%，從767到4624區間算32%，之后是15%。比如某人平均月收入是4762，那此人的退休金就是：767×0.9+ （4624 – 767） x 0.32 + （4762 – 4624） x 0.15 = 1945。

 

 

3.欲充足退休 須多等數月

2017年，充足退休年齡是66周歲零兩個月，2018年將增加兩個月。2018年，對于1956年出生的人來說，新退休人員必須等到他們滿66歲零4個月，才可以獲得100%的社安福利金。

 

 

4.上限將調升 高薪多交稅

雖然特朗普的稅改計劃對富人有很多優惠政策，但高收入者還是得交較多的稅。按照社會安全稅目前的稅率，2017年，凡是收入在0.01美元到12萬7200美元之間的人和他們的雇主，雇傭雙方總共需要交12.4%的社安稅。到2018年，收入上限將被提高到12萬8700美元。

 

如果被雇用，通常由勞工和雇主各交這筆稅的一半。這意味著，絕大多數民眾要交6.2%的社安稅，而這部分錢會進入社會安全基金。2018年，隨著最高納稅金額升高，收入高于12萬8700美元的人將至少多交93美元的社安稅，這些錢也會進入社會安全基金。

 

 

5.退休仍工作 福利受影響

您在領取社安金或遺屬福利金的同時，可以繼續工作?？墒?，如果您的年齡未滿充足退休年齡，而且您從工作所獲得的收入超出了某個標準，您的社安金就會減少。2017年，如您出生于1955年1月2日至1956年1月1日之間，就社安金而言，您的充足退休年齡為66歲2個月。如您工作并且年齡已達到或超過充足退休年齡，則無論您的工作收入有多少，均可保留全部福利。

 

如果您沒有達到充足退休年齡，則若要在工作的同時全額領取社會安全，對工作收入就會有限制。如在2017年年全年，您都未達到充足退休年齡，則對您工作收入超過1萬6920美元的部分，每2美元扣減1美元的福利。而在2018年，這個起扣金額將上升到1萬7040美元。另外請注意，這些減少并不是就沒了。您的福利將在您滿充足退休年齡時以增加的形式返還給您，以彌補因為先前工作所得收入而扣掉的福利。

 

6.社安金增加 惠及年輕人

 

不光只有退休人士才領社安金，全美還有超過1000萬的殘障人士也在領取社安金。2018年，殘障人士領取的社安金也會有小幅增長。非盲人類的殘障人士每月領取的社安金將增加10美元，達到每月1180美元。盲人的補助金每月將增加20美元，達到每月1970美元。

 

7.獲社安積點 收入須提高

 

并非美國公民就一定有社安福利金。要享受社安金，必須滿足兩大條件：1，符合退休年齡；2，已有最少40個“積點”的交稅工作記錄。要達到40個“積點”，至少得工作10年，因為每年最多只可以獲得4個“積點”。2017年，每獲得1300美元的交稅收入就可以得到1個“積點”。因此，扣稅前的年收入達到5200美元，就可以獲得全部4個“積點”。

到2018年，每獲得1320美元的交稅收入才可以獲得1個“積點”。因此，要獲得全部4個“積點”，扣稅前的年收入不得少于5280美元。關于享受社安福利金的條件，有3種特殊情況屬于例外。受益人無須滿足有40個“積點”的要求，而可以領取社安福利金。

 

1、按照社安局的規定，如果本人已經符合條件并開始領取社安福利金，他（她）的配偶即使一天也沒工作，也可以領取納稅人一半的退休金金額（不會影響納稅人本身的社安福利金金額 ）。如果配偶本身也有領取社安福利金的資格，但仍可選擇改領取主要納稅人的一半而非本身的部分。“一半”的概念，同樣適用于前配偶。如果前段婚姻維持了10年以上而“一半”領取人沒有再婚，他或她仍有資格拿到前任的一半退休金。

2、另一種特殊情況是早逝的納稅人的遺屬，如配偶和未成年子女，他們即使沒有任何工作“積點”，也可以領取相應的社安福利金。

3、還有一種特殊情況，是納稅人因傷殘原因而領取社安福利中的殘障福利，可提前在60歲時領取社安福利金，而且符合領取社安福利金的資格。

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